1. Какие долги можно списать при банкротстве физического лица

При банкротстве физического лица можно списать не все долги, поэтому в этом вопросе необходимо разбираться детально. С помощью банкротства физического лица можно избавиться от части долгов. Для того чтобы узнать, в каких случаях долги спишутся, а в каких нет, изучите представленную информацию.

Два варианта списания долгов

В настоящее время существует два способа списания долговых обязательств. В данном случае речь идет о судебном разбирательстве. В первом, списание долгов осуществляется посредством реструктуризации. В этом случае проценты, штрафы и пени расти и начисляться не будут, в результате чего должник сможет зафиксированное время рассчитаться с займами. В этом случае абсолютно все долги не списываются. Однако если реализовать первый сценарий невозможно, то долги списываются через продажу имущества, что позволит рассчитаться с кредиторами. Однако при этом у человека остаются его личные вещи, единственное жильё и др.

Перечень долгов, от которых можно избавиться

Если у банкрота нет имущества, которое можно реализовать, то эти долги списываются фактически просто так. Однако в этих действиях не должно усматриваться мошенничества, кроме того, должны соблюдаться иные требования. В соответствии с ФЗ «О банкротстве», к таким долгам относят:

С помощью банкротства, в частности, можно избавиться от долгов:

• задолженности по кредитам в банках;

• долги по займам;

• долговые обязательства по распискам;

• по оплате ЖКХ и др.

2. Можно ли списать долги по ЖКХ при банкротстве физического лица

В том случае, если в отношении вас реализуется процедура банкротства физ. лица, то долги за жилищно-коммунальные услуги могут быть списаны при соблюдении определенных условий.

От долгов за жилищно-коммунальные услуги можно избавиться законным способом, если вы будете признаны финансово несостоятельным лицом, а также будут выполнены иные требований.

Что будет с вашими долгами?

До того, как вы получите соответствующее уведомление из суда, где будет указано, что в отношении вас реализуется процедура банкротства, вам необходимо будет составить заявление по форме и отправить его в управляющую компанию. Заявление необходимо составлять в двух экземплярах. Руководитель должен будет предоставить вам специальное указание, в котором будет сообщаться о том, что взыскание долгов по жилищно-коммунальным услугам с вас приостанавливается. Когда процедура банкротства будет завершена, вы получите соответствующий документ о списании долговых обязательств перед ЖКХ, в расчетном центре вам обязаны будут ликвидировать данную задолженность.

3. Можно ли подать на банкротство удаленно

В настоящее время существует такое понятие, как дистанционное банкротство, подача заявления, не выходя из дома.

Дистанционный способ реализуется на интернет-площадке «Мой арбитр», где каждый может выполнить основные процессы, связанные с судопроизводством, без фактического посещения судебных инстанций.

Что можно сделать удалённо

Дистанционно вы можете подать соответствующее заявление на банкротство, переправить те или иные документы, ходатайства, отчёты собраний кредиторов и др. Кроме того, удалённо можно отслеживать, в какое время назначено судебное заседание. Это значительно сэкономит вам время.

Преимущества дистанционного банкротства

К плюсам можно отнести то, что эта процедура дешевле, чем обычная, поскольку, таким образом, снижаются судебные издержки и расходы. О том, сколько будет стоить такая процедура, можно узнать в статье Стоимость банкротства физического лица - из чего складывается. Помимо прочего, это удобно, участвовать в суде очно клиенту не нужно, вплоть до того, как дело завершится.

4. При каких статьях УК РФ банкротство запрещено

В законодательстве РФ содержится чёткое указание, когда банкротство запрещено. Это касается, в частности, определенных статей Уголовного кодекса.

Для того чтобы реализовать процедуру банкротства физического лица, необходимо соблюдать определенные требования. В том числе, следует обращать внимание на то, при каких статьях Уголовного кодекса такое банкротство запрещено.

Когда банкротиться нельзя

Банкротство физического лица невозможно в том случае, если у должника есть действующая судимость за совершение какого-либо экономического преступления. Чтобы узнать более подробно, о какой судимости идёт речь, смотрите статью можно ли подать на банкротство с судимостью.

При совершении каких именно преступлений нельзя реализовать процедуру банкротства.

Этим преступлениям посвящены 21-22 главы Уголовного кодекса. В частности, банкротиться нельзя лицу, если у него есть судимость, причём действующая, за регистрацию незаконных сделок с недвижимостью, осуществление преднамеренного банкротства или фиктивного банкротства, даже если лицо имеет судимость за мелкое хищение чужого имущества и др. Существуют и иные случаи, когда банкротиться запрещено, по этому поводу Вы можете проконсультироваться у наших специалистов, заполнив форму на сайте.

5. Документы для банкротства физических лиц

Документы для банкротства физических лиц – важная составляющая этого процесса, без которого ни один банкрот не сможет доказать своё материальное положение.

Какие документы вам понадобятся?

Вот перечень некоторых из них:

• Паспорт, ИНН, СНИЛС (возможны их копии по предварительному соглашению);

• Документы о брачных отношениях, о детях (если они есть);

• Документ о статусе индивидуального предпринимателя;

• Документы, в которых указаны все ваши долги и их размеры;

• Документы о финансах заемщика за последнее время;

• Документы об имеющемся имуществе.

Если у должника есть предметы престижного спроса (квартира, дом, участок, дорогой автомобиль и так далее), стоит предоставить документы, подтверждающие это.

• Документы о последних сделках с имуществом;

• Опись имущества банкрота с указанием места нахождения или хранения имущества;

• Документы о нажитом супругами имуществе в ходе совместной жизни;

• Медицинские документы, документы об опекунстве и др., к примеру, подтверждающие сведения об инвалидности, о невозможности работать и так далее;

• Списки кредиторов и должников гражданина.

6. Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Ключевые слова: банкротство; банкротство физ лиц; банкротство физических лиц; финансовый управляющий

Прежде, чем подать заявление, каждый должник встречается с таким понятием, как финансовый управляющий. Да ещё и узнает, что без него никак не обойтись.

Финансовый управляющий — это специально назначенный Арбитражным судом человек, который принимает непосредственное участие в деле о банкротстве гражданина.

Финансовый управляющий - зачем он нужен и возможно ли обойтись без него?

В России существует закон «О банкротстве физических лиц», который гласит, что заседание суда по делу о банкротстве гражданина без финансового управляющего невозможно. Работа данного человека заключается именно в том, что он связывает между собой должника, кредиторов и суд. Финансовому управляющему необходимо соблюдать баланс интересов кредиторов и должника.

Не будь финансового управляющего, у должника бы просто не было шансов доказать своё банкротство и избавиться от долгов, так как опытные кредиторы имеют большие финансовые возможности и специализированные юридические службы, и они будут крайне против погашения их долгов. То есть финансовый управляющий играет ключевую роль в деле. От него зависит, насколько долго затянется процесс суда и как он завершится: спишут ли долги банкрота.

Мы рекомендуем тщательным образом относиться к выбору финансового управляющего, в противном случае проблем не избежать.

7. Сроки банкротства физических лиц

При оформлении банкротства физических лиц каждый должник помимо затрат должен учитывать и возможные сроки проведения суда. Это поможет нагляднее представить ситуацию и спокойно её воспринять.

Напомним, банкротство физических предполагает возможность списания долгов через суд. В России данную процедуру регулирует закон "О несостоятельности". Основная цель — это освобождение неспособного к выплатам должника от бремени долгов. Причины банкротства могут быть абсолютно разными. Это и потеря работы, и гибель одного из членов семьи, и кризис и так далее. Какой бы ни была причина возникновения долга, главное избавиться от долгов, и в этом вам поможет процедура банкротства физических лиц. Это не страшно, это жизненно, с каждым может такое произойти, главное знать, что делать в такой ситуации.

Процедура банкротства — это надолго?

Обычно процедура занимает 6-10 месяцев, но процедура банкротства физического лица может быть продлена даже до 4 лет. Именно поэтому очень важно правильно подготовиться к суду и выбрать хорошего финансового управляющего.

8. Последствия банкротства физических лиц

Многих должников, собирающихся подать заявление на банкротство физических лиц, пугают его последствия. В их число относятся потеря работы, авторитета, ограничение прав и так далее. Но правда ли это? Последствия банкротства.

Признанный банкротом человек получает право не выплачивать долги кредиторам. Но не всё так просто, после завершения процедуры банкротства он в течении определенного времени (от 3 до 10 лет в зависимости от категории) не способен работать в органах управления юридического лица или даже как-то в этом участвовать.

Должник также не имеет права повторно подавать заявление о собственном банкротстве, не может работать в органах управления страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов. Большинство фондов, требующих инвестиций, будут также закрыты для задолжавших. Банкрот не имеет права работать в органах управления кредитной организации или как-то в этом участвовать просто потому, что он сам "прогорел" именно в кредитной организации.

9. Можно ли подать на банкротство физических лиц онлайн

Оформление банкротства физических лиц – верное решение при наличие огромных долгов, погасить которые не предоставляется возможным.

В век новых технологий возникает вопрос о том, можно ли подать на банкротство онлайн. Подать на банкротство онлайн возможно ли в наши дни? Если ещё совсем недавно процесс подачи заявки и самого суда был очень длинным и трудоёмким, то сегодня должник может сделать это, практически не выходя из дома. Подать на банкротство онлайн сегодня может любой гражданин независимо от места жительства.

Заявка на банкротство онлайн и её преимущества

На самом деле "плюсов" у этой формы подачи заявки очень много.

Должник не тратит время на поиск суда, на транспорт туда и обратно, не крутится вокруг здания суда с кучей бумаг и документов, стараясь ничего не забыть. Именно поэтому многие банкроты предпочитают подавать заявки именно онлайн. Это значительно экономит и время, и средства. Банкротство физических лиц онлайн как происходит.

Банкротство физических лиц онлайн происходит примерно также, как и обычное. С той лишь разницей, что все сканы документов присылаются через интернет. Поиск суда, выбор финансового управляющего также через интернет.

10. В какой суд подается заявление на банкротство физического лица

Чтобы начать процедуру банкротства физического лица, нужно обратиться в суд по месту регистрации должника. Судебный орган имеет право проверить достоверность этой информации.

В соответствии с общими правилами заявление о признании банкротства подается в суд по месту регистрации должника. Подтверждением факта является документ, подтверждающий личность, который должен быть приложен к делу. Сохранить ли должник при этом работу, читайте в статье «Могут ли уволить при банкротстве физического лица».

Что нужно знать

Неплатежеспособность гражданина можно доказать в судебном порядке. В качестве заявителя может выступать физлицо, налоговая служба или кредитор. Заявление, заполненное по всем правилам, передается в суд по месту жительства должника. Суд имеет право проверить достоверность информации о регистрации физлица.

Ответчик не всегда проживает в городе, где был оформлен кредит. Но заемщику все равно придется ехать в суд, согласно месту прописки. Если такой возможности нет, на заседании можно присутствовать удаленно, используя средства видеосвязи. Но на практике такой вариант реализовать сложно. Поэтому гражданину невозможно будет уклониться от регулярных поездок в суд по месту регистрации.

Что делать, если возникли сложности

Если физлицо не имеет регистрации на территории РФ, заявление направляется в суд по последнему известному месту жительства должника. Та же схема применяется и для граждан, официально проживающих за пределами России.

11. Могут ли уволить при банкротстве физического лица

Если физическое лицо признано банкротом, это не является поводом для увольнения. Специально уходить с работы не стоит, только с целью увеличения доходов.

Процедура банкротства физического лица не имеет абсолютно никого отношения к исполнению трудовых функций. Иными словами, гражданина не имеют права увольнять с работы из-за сложной финансовой ситуации.

Есть ли основания для увольнения

Банкротство является личным делом физического лица, попавшего в затруднительную финансовую ситуацию. Гражданин имеет полное право даже не сообщать об этом своему работодателю. Начальство узнает о ситуации обычно от приставов, которые могут испортить жизнь кому угодно. Поэтому работодателю проще избавиться от сотрудника-должника, чем вступать в неприятные разговоры. Но законных оснований для увольнения нет несмотря на то, что можно найти множество скрытых вариантов, чтобы вынудить гражданина уйти самостоятельно.

Стоит ли специально увольняться

Закон не предусматривает увольнение в качестве обязательной меры для должника. Но гражданин имеет право уйти с работы, чтобы найти новое место с более высокой зарплатой. Специально увольняться не нужно, это действие может быть превратно истолковано в суде, подробнее об этом в статье «Что значит преднамеренное банкротство физического лица». А вот официальное сокращение превратится в весомый аргумент для дела, поскольку свидетельствует об ухудшении финансового состояния должника по не зависящим от него причинам.

12. Какие долги не списываются при банкротстве физического лица

Процедура банкротства освобождает далеко не ото всех обязательств. Существует категория задолженностей, вернуть которые придется в любом случае.

После признания банкротства физлицо освобождается от обязательств. Но законом предусмотрены некоторые обстоятельства, когда долг не может быть аннулирован.

Какие долги не исчезнут

Есть несколько видов долгов, освободиться от которых не получится даже после получения статуса банкрота через суд. В список входят:

• долги по выходным пособиям и зарплатам сотрудников;

• любые виды алиментов;

• недействительные сделки;

• компенсации, которые назначил суд за причинение морального вреда или ущерба здоровью или жизни;

• субсидиарная ответственность;

• платежи, образовавшиеся после начала процедуры;

• убытки, причиненные по злому умыслу или по неосторожности в адрес юридического лица, участником которого выступает должник;

• обязательства, о которых не могли знать кредиторы.

Последствия для недобросовестных граждан

Банкротство позволяет освободиться от многих долгов. Какое именно имущество могут продать по решению суда, читайте в статье «Продадут ли имущество при банкротстве физического лица». Но суд имеет право отказать физическому лицу, если заподозрит факт мошенничества. Долги не спишут, если гражданин:

• предоставит недостоверные данные о положении своих дел и имуществе;

• начнет уклоняться от обязательств, скрывать часть доходов или имущества.

13. Продадут ли имущество при банкротстве физического лица

В случае банкротства физического лица его имущество подлежит продаже в счет погашения долга. Но есть ряд активов, которые оставят гражданину в любом случае.

В случае банкротства физического лица погасить долги можно за счет продажи имущества. Стоимость активов определяется после оценки залогового кредитора.

Какое имущество нельзя продать по суду

Выставить на торги можно лишь те ценные вещи, которые действительно принадлежат ответчику согласно подтверждающим этот факт документам. А полученные средства выплачивают кредиторам пропорционально сумме долга.

Даже после решения суда о продаже имущества за физлицом оставляют:

• единственное жилье;

• земельный участок, на котором находится единственное жилье должника;

• технику и мебель, без которых нельзя обойтись в быту;

• автомобиль и прочее имущество, если он является прямым способом заработка для должника;

• личные вещи и одежда;

• домашние питомцы;

• минимальный размер денежных средств, необходимых для всех членов семьи;

• продукты питания.

Процедура банкротства распространяется и на физлиц, не имеющих абсолютно никакого имущества.

Ответственность должника

При обращении в суд гражданин обязан предоставить перечень всего имущества с документами, подтверждающими наличия у него материальных активов. Умалчивать о каких-либо ценностях незаконно. Умышленное сокрытие имущества может обернуться поводом для отказа в банкротстве.

14. Если кредит уже у приставов, можно ли подать на банкротство

По закону физическое лицо имеет право обратиться в суд, чтобы объявить себя банкротом. Зачем это делать, читайте в статье «Почему банкротство выгодно для физического лица». Это же правило действует в случае, если кредит уже находится у приставов. Как только суд признает банкротство, исполнительное производство отменяется.

Какие должны быть условия

Инициировать процедуру банкротства вправе любой гражданин при условии, что:

• размер доходов существенно ниже долговых обязательств;

• требования кредиторов не были удовлетворены в течение 3 месяцев с момента начала исполнительного производства.

Такая мера освободит должника от финансовых обязательств и остановит исполнительное производство.

Как ускорить процесс

Чтобы быстрее остановить исполнительное производство, придется проследить за этим лично. Можно попросить финансового управляющего как можно быстрее уведомить приставов о решении суда. Иногда даже приходится напоминать несколько раз, чтобы решить этот вопрос быстрее.

15. Арестовывают ли счета при банкротстве физических лиц

В случае признания судом банкротства физическое лицо лишают права свободного распоряжения счетами, и на все банковские накопления накладывают арест. Все имущество должника переходит в конкурсную массу, распределением которой занимается финансовый управляющий.

Что происходит со счетами

После объявления банкротства по суду все счета физлица переходят в распоряжение финансового управляющего на законном основании и без согласия самого владельца. На эту процедуру отводится один рабочий день.

Финансовый управляющий вправе:

• закрыть или заблокировать все счета должника;

• отслеживать все сделки и поступления;

• переоформить все счета на свое имя;

• оплачивать любые текущие платежи и долги;

• выделять должнику деньги на покупку еды, одежды и прочих необходимых вещей.

Что происходит на деле

Чаще всего финансовый управляющий просто закрывает счета должника и заводит новый для оплаты издержек. Для этой цели может быть выбран любой банк. А все дальнейшие расходы по обслуживанию нового счета придется покрывать должнику.

16. Почему банкротство выгодно для физического лица

При всех ограничениях процедуру банкротства можно назвать выгодной для физического лица. К неоспоримым плюсам можно отнести законный способ избавления от долгов и пристального внимания приставов и коллекторов. Более подробная информация об этом содержится в статье «Будут ли звонить коллекторы при банкротстве». А в некоторых случаях удается справиться с проблемами даже без потери имущества.

Позитивные последствия

Банкротство признает факт списания финансовых обязательств за исключением алиментов, коммунальных расходов и выплат, назначенных судом. А для физического лица это оборачивается:

• фиксацией размера задолженности;

• прекращением начисления пеней и штрафов;

• остановкой исполнительного производства;

• невозможностью требования погасить долг со стороны кредиторов и банков;

• списанием долгов без потери имущества.

Законные возможности

Чаще всего банкротство несет в себе больше положительных моментов для должника и ведет к улучшению финансового состояния гражданина в будущем. А все негативные последствия оказываются некритичными. А главное, банкротство не отражается на материальных интересах родственников.

17. Будут ли звонить коллекторы при банкротстве

С момента принятия заявления об инициации процедуры банкротства, все производственные взыскания и требования со стороны коллекторов по отношению к физическому лицу должны прекратиться. Это обусловлено тем, что сторонние организации не имеют право вмешиваться в судебные разбирательства. Поэтому коллекторы должны перестать беспокоить должника звонками уже с момента начала процедуры банкротства.

Что происходит на деле

Должник обязан уведомить кредиторов о подаче заявления в суд для начала процедуры банкротства. После этого коллекторы должны прекратить звонить физлицу. В соответствии с законом все претензии и требования должны поступать через суд или на адрес финансового управляющего. Именно к нему переходит право распоряжаться ресурсами должника, общаться с кредиторами и публиковать информацию о процессе.

Последствия

Если звонки коллекторов не прекратились после начала процедуры банкротства, физлицо может обратиться в суд и пожаловаться на нарушителей. Достаточно зафиксировать на диктофон факт телефонного разговора.

18. Какие гарантии, что долг спишут при банкротстве

Списание долгов – финальный этап процедуры банкротства. Но о гарантированном освобождении от финансовых обязательств можно говорить при наличии правдивой информации и веских доказательств неплатежеспособности гражданина, подробности в материале «Могут ли не списать долги по банкротству». Окончательный вердикт вынесет суд, на основании анализа дела. Но даже в случае положительного решения, списанию подлежать не все долги.

Законные основания

Суд вправе вынести решение об аннулировании долгов через банкротство. Под списания точно попадут:

• кредиты и займы;

• налоги и штрафы;

• долги перед ЖКХ;

• обязательства по договорным отношениям (поставки, подряды и прочее).

Любые обстоятельства, которые служат препятствием для списания долгов, должны иметь вескую доказательную базу.

Судебная практика

В большинстве случаев суд аннулирует долги по банкротству. Но истинное положение вещей определяет финансовый управляющий. На основе его расследований суд выносит решение. Если будет зафиксирован факт мошенничества – в банкротстве откажут.

19. Можно ли списать налоги по банкротству физического лица

Статус банкрота освобождает физическое лицо от финансовых обязательств перед кредиторами, подробнее об этом материале «Какие долги можно списать при банкротстве физического лица». В этом случае также могут аннулировать и налоги. Для этого должнику нужно будет самостоятельно обратиться в соответствующую службу. Но статус налогоплательщика за гражданином сохранится.

В каких случаях спишут налоги

Задолженность аннулируется, если в течение 3 последних лет налоговый орган:

• не предъявлял требований по уплате долга;

• не обращался в суд с исковым заявлением по возврату задолженности;

• не затребовал выплаты налогов на основании искового документа, выданного судом.

Но если будет доказан факт уклонения от налогов – все долги сохранятся после судебного разбирательства.

Действия должника

Как только суд признал физлицо банкротом и выдал ему соответствующее решение, должнику следует обратиться в налоговую службу по месту жительства. ФНС рассмотрит заявление и примет свое решение. Но задолженность могут признать безнадежной только в том случае, если конкурсной массы недостаточно для погашения обязательств перед госбюджетом.

20. Плюсы банкротства физического лица

Для того чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выдержать некоторые условия. Помимо прочего, обязательно необходимо изучить, каковы преимущества этой процедуры избавления от долгов по сравнению с иными способами решения данной проблемы, рассчитать её стоимость (более подробно смотрите в статье Стоимость банкротства физического лица - из чего складывается).

Два возможных варианта реализации процедуры банкротства

Первый вариант связан с реструктуризацией долгов. С помощью данной процедуры вы сможете вернуться в привычный график, получить некоторые послабления, связанные с погашением имеющихся задолженностей. Однако проводить реструктуризацию можно не чаще, чем один раз в восемь лет. Второй вариант развития событий связан с реализацией имущества. Долги будут списываться через продажу собственности, которая, по усмотрению законодателя, является «лишней». К ней относятся, например, дорогостоящие транспортные средства, неединственное жильё и т.п.

Преимущества банкротства

К плюсам банкротства следует отнести:

• возможность законно избавиться от долгов,

• спокойствие, связанное с отсутствием давления кредиторов и коллекторов,

• снятие запретов, которые появились в результате осуществления исполнительного производства (например, на выезд) и др.

21. Стоимость банкротства физического лица - из чего складывается

Примерная смета расходов, связанных с реализацией процедуры банкротства, составляет от нескольких десятков тысяч рублей до сотен. При этом затраты бывают больше суммы долга, который Вы хотели бы списать, поэтому крайне важно реально оценивать, сколько при реализации этой процедуры вы получите, а сколько потеряете.

Какие бывают затраты

Если говорить о стандартной схеме банкротства, то затраты на процедуру бывают досудебными и судебными. Досудебные связаны с подачей заявления в суд, оплатой госпошлины, вознаграждения для финансового управляющего и др. Если говорить о судебных расходах, то это оплата различных консультаций, почтовых расходов, публикации сведений о вашем банкротстве, а также иные денежные затраты.

Немного цифр

По статистике, досудебные расходы при банкротстве доходят до 50 000 руб., однако иногда сумма бывает и более существенной. В ходе судопроизводства вы должны будете заплатить примерно 100 000 руб.