НОВОСТИ

Госдума одобрила законопроект о сохранении единственного ипотечного жилья при банкротстве
Федеральный закон от 08.08.2024 N 298-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)"
Новый законопроект меняет правила и защищает ипотечную недвижимость.
Раньше залоговое жилье реализовалось в процедуре банкротства, а вырученные деньги покрывали задолженность перед кредиторами. Именно к этому не были готовы большинство должников.
Законопроект дает возможность арбитражному суду утвердить отдельное мировое соглашение между кредитором и должником, у которого есть единственное жилье, купленное при использовании ипотечного кредита и которое служит обеспечением долговых обязательств. Проект также разрешает не выставлять такое жилье на торги, при этом должник обязан выплатить сумму ипотечного кредита в полном размере по графику, который согласован с кредитором.
Остальные долги суд списывает. (Подробнее на РБК)

Мошенничество в сфере кредитования – это одна из наиболее распространенных форм финансового преступления, которая может привести к значительным финансовым потерям и негативным последствиям для жертв. В этой статье мы рассмотрим основные виды мошенничества в кредитной сфере и дадим советы, как защитить себя от подобных угроз.

Основные виды мошенничества

1. Фальшивые кредитные предложения
Мошенники могут предлагать кредиты с невероятно низкими процентными ставками или без проверки кредитной истории. Обычно такие предложения сопровождаются просьбой о предоплате или предоставлении личных данных.
2. Кража личных данных
Мошенники могут использовать украденные личные данные для оформления кредитов на имя жертвы. Это может привести к значительным долгам и ухудшению кредитной истории.
3. Фальшивые кредитные организации
Некоторые мошенники создают поддельные кредитные организации, которые выглядят как настоящие банки или микрофинансовые компании. Они могут требовать предоплату за "обработку заявки" или "страховку".

Как защитить себя

1. Проверяйте кредитные организации
Перед тем как обращаться за кредитом, убедитесь, что организация имеет лицензию и зарегистрирована в соответствующих государственных органах. Проверяйте отзывы и рейтинги компании.
2. Не предоставляйте личные данные незнакомым лицам
Никогда не передавайте свои личные данные, такие как паспортные данные или номер социального страхования, незнакомым лицам или организациям.
3. Будьте осторожны с предоплатами
Настоящие кредитные организации редко требуют предоплату за обработку заявки. Если вас просят внести деньги заранее, это может быть признаком мошенничества.

С 1 июля 2024 года ряд сведений для внесудебного банкротства физлица запросят автоматически, если есть техническая возможность.

Федеральный закон от 04.08.2023 N 474-ФЗ
Для банкротства не нужно представлять некоторые бумажные справки. После того как МФЦ разместит сведения о банкротстве, через систему межведомственного электронного взаимодействия (далее - система) запросят:
- у ФНС - данные о получении пенсии;
- ФССП и СФР - о сроке выдачи исполнительного документа и его неисполнении;
- СФР - о получении пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка.
Для ответа предоставят: налоговой - 3 рабочих дня с момента получения запроса, остальным - 2.
Если сведения из бумажной справки не совпадут с данными системы, приоритет отдадут последней.
Если по результатам запросов выяснят, что лицо не отвечает условиям внесудебного банкротства, либо выявят несоответствие идентифицирующих гражданина сведений, в ЕФРСБ в течение 1 рабочего дня разместят сообщение о возврате заявления с указанием причин.

Напоминаем, что у нас есть акция "Рекомендация".
У Вас есть возможность получить дополнительный доход, просто рекомендуя наши услуги своим знакомым, друзьям и коллегам!
Как это работает? Очень просто! Если вы рекомендуете нашу компанию кому-то из своего окружения, и этот человек заключает с нами договор, мы выплатим Вам премию в размере 10 000 рублей! Это Ваш шанс, не только помочь своим близким получить качественные услуги, но и заработать деньги за это.
Мы ценим ваше доверие и верим, что никто не может рассказать о наших услугах лучше, чем наши клиенты. Ваша рекомендация - это лучшая награда для нас, и мы хотим отблагодарить Вас за Ваше доверие и поддержку.
Спасибо, что выбираете нашу компанию! Мы ценим каждого клиента и готовы делиться с вами нашим успехом.

Федресурс: число банкротств граждан без суда выросло в 5 раз за счет пенсионеров
Число процедур внесудебного банкротства граждан в первом квартале 2024 года выросло в 5 раз, сообщил Федресурс. Более половины начатых дел пришлись на пенсионеров, которым открыли доступ к банкротству без суда в ноябре 2023 года.
В России в первом квартале 2024 года было возбуждено почти 12,7 тыс. процедур внесудебного банкротства граждан — в пять раз больше, чем в январе–марте 2023 года (2,5 тыс.). Это следует из статистики «Федресурса» — Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Значительный рост числа внесудебных банкротных процедур физических лиц наблюдается второй квартал подряд: по итогам октября–декабря 2023 года (к тому же кварталу годом ранее) их количество увеличилось в 3,3 раза, до 7,9 тыс.

Какие категории россиян банкротились
Более половины (52%) начатых в первом квартале 2024 года дел о внесудебном банкротстве пришлись на пенсионеров, раскрыли в Федресурсе. В отношении почти каждого третьего банкрота (28%) было завершено исполнительное производство, в отношении каждого десятого (12%) — исполнительное производство длилось более семи лет. А 8% процедур внесудебного банкротства было начато в отношении получателей единого пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка.
«Сразу после расширения критериев доступа процедурой стали активно пользоваться новые категории граждан, в частности пенсионеры», — отметил руководитель Федресурса Алексей Юхнин. Он указал на высокую социальную значимость этого нововведения и охарактеризовал его как успешное.
С помощью внесудебного банкротства можно списать долги по микрозаймам, кредитам, налогам и сборам.
Среди регионов лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур стали Краснодарский край (575, +459,2% за год), Свердловская область (491, +363,2%), Алтайский край (471, +467,5%) и Челябинская область (422, +179,5%).

Почему банкротство стало доступнее
С ноября 2023 года правила внесудебного банкротства изменились: к нему допустили граждан, даже если исполнительное производство в их отношении не прекращено. Прежде всего это пенсионеры и получатели единого пособия на детей — эти категории получили право инициировать внесудебную процедуру личного банкротства через год после начала принудительного взыскания долга с них. Остальные могут это сделать только через семь лет после начала исполнительного производства. Раньше так можно было поступить, если судебные приставы окончили исполнительное производство.
Обязательным условием внесудебного банкротства по-прежнему является отсутствие у должника имущества: при подаче заявления о признании банкротом необходимо предоставить справки о получении пенсии или пособия и исполнительном производстве, подтверждающем отсутствие имущества.
Всего за период существования внесудебного банкротства с сентября 2020-го по март 2024 года стартовали 42,1 тыс. процедур с суммой долга 17,26 млрд руб., а завершены 21,3 тыс. процедур, в рамках которых списали 7,3 млрд руб. долгов, раскрыли в Федресурсе.

Динамика банкротств через суд
Количество банкротств граждан через суд в первом квартале 2024 года тоже увеличилось, но менее значительно, чем внесудебное, — на 18,2%, до 89,8 тыс., следует из данных Федресурса. Темпы роста здесь замедлились. Для сравнения: в январе—марте 2023 года увеличение составило 40,3% к первому кварталу 2022 года.
Россияне, как правило, сами инициируют собственное банкротство через суд: в 96,7% случаев, указали в Федресурсе. Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей составила 2,9%, не изменившись за год, а доля ФНС — 0,4%. Гражданин обязан начать процедуру судебного банкротства, если его обязательства превышают 500 тыс. руб., а срок неплатежей — три месяца.
За период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года по март 2024 года, несостоятельными стали уже более миллиона, а именно 1,19 млн россиян.

Банкротство физического лица – это процедура, предусмотренная законодательством, которая позволяет урегулировать свои долговые обязательства. В случае невозможности вернуть заёмные средства, гражданин может объявить себя банкротом. Это не несет стигматизации, а является рациональным инструментом взаимодействия с кредиторами.

С чего начать? Прежде всего необходимо провести анализ своего финансового состояния. Составить список всех долгов и источников дохода. Оценить общую картину и определить, является ли банкротство наилучшим вариантом решения вашей финансовой проблемы. Обратитесь к опытным юристам, специализирующихся на банкротстве физических лиц. Они помогут вам оценить ваше финансовое положение, расскажут о возможных вариантах решения проблемы и подготовят вас к процессу банкротства.

Важный момент! Перед началом процедуры банкротства не следует брать новые кредиты, продавать или дарить имущество, а также увольняться с работы. Эти шаги могут быть недопустимыми с точки зрения процедуры банкротства и могут создать дополнительные проблемы в будущем. Вместо этого стоит консультироваться с юристом, чтобы получить объективные рекомендации по действиям в данной ситуации. Соблюдение этих рекомендаций поможет вам избежать непредвиденных последствий в процедуре банкротства.

Следующий шаг. Необходимо собрать все необходимые документы. Это могут быть сведения о доходах, расходах, долгах, активах, договорах и прочие юридические документы. Подготовьте всю информацию заранее, чтобы избежать лишних задержек.

Обеспечьте своевременное предоставление необходимых документов, выполняйте все указания вашего юриста, следите за судебными решениями и действуйте ответственно на каждом этапе процедуры.

Подготовка к банкротству физического лица - ответственный и сложный процесс. Соблюдайте все рекомендации и сотрудничайте с профессионалами в этой области, чтобы успешно пройти через этот период и начать новую жизнь без финансовых проблем.

1. Прожиточный минимум. С 2024 года увеличен прожиточный минимум по России – 16 844 р. Также стоит отметить, что по регионам его размер может быть выше. Будет усилен контроль за исполнением требований для сохранения прожиточного минимума при взыскании долгов с пенсионеров. Что поможет предотвратить возможные нарушения и обеспечить социальную защиту граждан.
С 1 января 2024 года у должников-пенсионеров прожиточный минимум автоматически стал неприкосновенным. В отличие от других категорий граждан, им не нужно будет обращаться с отдельным заявлением о сохранении прожиточного минимума. Защита будет работать автоматически.

2. С 1 июля 2024 года судебные приставы обязаны будут оканчивать исполнительное производство в течение 3-х дней после погашения задолженности (Федеральный закон от 24 июня 2023 г. № 263-ФЗ «О внесении изменений в статью 47 Федерального закона "Об исполнительном производстве»). При отсутствии у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, исполнительное производство также будет прекращаться в течение 3-х дней.

3. С 2024 года вступят в силу новые правила, ограничивающие деятельность коллекторов. Ужесточены требования к соблюдению прав потребителей и запрещены угрозы, запугивание и незаконные действия.

4. Продолжается работа по ужесточению требований к деятельности микрофинансовых организаций. Направлены меры на защиту прав заёмщиков и предотвращение высоких процентных ставок, часто применяемых некоторыми МФО, что поможет снизить риски для заёмщиков и улучшить условия кредитования.

5. Будет усилен контроль за деятельностью банков и МФО при выдаче кредитов. Принимаются меры для предотвращения выдачи кредитов закредитованным гражданам, неспособным их вернуть.

6. Планируется внедрение электронных систем для более эффективного взыскания долгов и контроля за исполнением судебных решений. Это упростит процесс взыскания и ускорит передачу информации между участниками процесса, что сделает работу с должниками более прозрачной и эффективной.

7. Кредитные каникулы участникам СВО – поддержка для военнослужащих, участвующих в боевых действиях. В рамках этой программы банки предоставляют ряд льгот и возможность приостановить погашение кредитов на период участия в СВО.